查唯综合理财服务通过(赚钱,储蓄,消费,保障,理财,投资)六步为您的财富保驾护航

查唯综合理财服务通过(赚钱,消费,储蓄,保障,理财,投资)六步为您的财富保驾护航:、
赚钱:一般分为打工赚钱和创业赚钱。大部分的人都是打工赚钱的,按级别基本可分为一般职员,高级管理人员,职业经理人这三大类。收入主要分为固定工资,底薪+提成和全提成这三种,分红和其他收入暂不考虑。
赚的钱全部流入收入总账户。
储蓄:这里的说的储蓄指的主要是备用的钱,目的是为了应对突发情况。一般留一部分现金,一部分放到银行活期,方便随时支取。储蓄是收入到账后做的第一个动作,即使每月存100元,也要有这种意识和习惯,财富的积累都是从储蓄开始的。
消费:每个月的消费是必不可少的支出。这部分的控制主要是通过记账来确定每个月预算。现在一般通过手机app记账,养成习惯后,可以每月进行分析。主要看哪个类别的消费有异常,然后逐笔看是否有不合理的消费。消费的原则是买需要的东西而不是买想要的东西。
保障:这里主要说的是健康保障类的保险,通过这类保险来规避由于身体风险导致的支出增加,将风险转移到保险公司。关于这个,我们只讨论理念问题,涉及到具体的产品,由我们的合作伙伴来完成。
理财:这里说的理财指的是保本型的产品,风险低,收益低,一般是被动管理。涉及到的产品主要有银行定存,银行理财,储蓄国债,货币基金,保险理财等。
投资:这里说的投资指的是非保本型的产品,和理财对应,高风险,高收益,一般是主动管理。涉及到的产品有其他基金,股票,期货,期权等。
对于一般人来说,理财投资主要就分为银行类,保险类和证券类,即银行理财+保险理财+基金+股票。将这几类金融工具合理配置,基本就能满足一般人的需求。